【網路銀行】是什麼?一眼秒懂申請網銀4大攻略/風險/優缺點評比分享

文章最後更新於 2022 年 7 月 6 日

你知道網路銀行是什麼嗎?

因為不瞭解所以不使用,就覺得沒有風險了嗎?

當未來實體銀行越來越少,疫情仍不明朗的狀況下,網路銀行是勢在必行的生活必需品。

這裡帶你學會目前如何申請網路銀行4種方式,一起來解鎖吧!

網路銀行 是什麼
圖│Pexels

網路銀行到底是什麼呢?

網路銀行是什麼?一般而言,網路銀行是實體銀行的服務項目之一。

照字面上意思就是「透過網路辦理銀行業務」,簡稱「網銀」。

因為24小時都可以使用,人們不用再受到時間地點限制,透過手機或電腦線上辦理銀行簡單業務,非常適合時間不多的現代人。

圖│Pexels

關於網銀起源

網銀最早起源於1995年10月美國安全第一銀行(SFNB),成立全世界第一家純網路銀行。

2000年,台灣金融機構加入網路銀行業務,提供服務以查詢與轉帳為主,

2017年,全球估計已達到1.24億網銀用戶。

因為網路普及化,人們對於科技產品越來越依賴。

2020年,疫情的助攻之下,估計全球網銀用戶數已達到19億,更預估2024年將達到25億。

網路銀行/數位帳戶/純網銀有什麼不同?

  • 1.網路銀行

網銀是實體銀行其中一項服務功能,在網路上可以查詢帳戶或簡單交易。

  • 2.數位帳戶

只能透過線上開戶,實體銀行底下的一種帳戶形式,

與一般帳戶最大不同是沒有存摺,90%以上交易使用網銀,交易限制較多。若有部分高風險交易(例:轉帳金額過高/約定帳號等…)還是需到分行辦理。

近年來,實體銀行逐漸優化數位產品,推出各項線上服務和開戶等優惠吸引客戶,除了因應社會需求外,也同時降低分行人力成本。

  • 3.純網路銀行(數位銀行)

純網銀,整間銀行沒有設立實體分行,所有交易都使用網銀。

帳戶結合通訊、購物等優惠,創造客戶的生活圈黏著度,例如:LINE Bank開戶送line點數折抵消費。

2021年1月台灣首家純網銀「樂天銀行」開業,後續「LINE Bank(連線銀行)」及「將來銀行」也迎頭趕上,目前台灣共有3家純網銀。

網銀申請方式?

首先,網路銀行查詢功能有分兩種:

簡易版│僅查詢信用卡帳務

  • 功能:查詢信用卡帳務,線上繳卡費。
  • 適合對象:在這間銀行只有信用卡,或是極度害怕使用完整版網銀者。

圖│Pexels

先透過官網線上申請帳號密碼,登入即可查詢信用卡帳單,近期消費記錄。

最方便的是「可以用其它銀行帳戶扣繳信用卡費(限本人帳戶)」,跨行手續費依各家銀行規定,部分不用跨行手續費(例:富邦、永豐、樂天銀行等)。

不用苦等帳單,隨時進入查詢掌握消費狀況,更增加用卡安全。

完整版│查詢銀行帳戶+信用卡帳務

  • 功能:大部分銀行基本交易都可以在線上處理。
  • 適用對象:有手機/電腦,不想浪費時間在銀行排隊的人。

開啟完整版的網銀,幾乎所有簡易型的交易都可線上辦理。可分4種方式申請:

1.分行臨櫃

圖│Pexels

  • 本人+本人身分證+原留印鑑

小提醒:「原留印鑑」指當時開戶留的印鑑樣式,可說是跟銀行約定辦理交易的樣式。可能會是「簽名」or「印章」(2憑1式),或「簽名+印章」(2憑2式)的樣式

若是外國人則需「居留證+護照」,代替身分證。

申請人如果未滿20歲,法定代理人(就是父母其一) 陪同,沒來的那方需填寫「銀行制式的同意書」。若曾填寫過可不用再附,但建議多簽一張,避免再跑一趟。

圖│國泰世華銀行官網-未成年法代同意書

2.ATM

圖│國泰世華銀行官網-ATM密碼管理交易畫面

  • 同銀行任一金融卡(帳戶持有者已滿20歲)

帶金融卡到同銀行的ATM操作就可。

點選「網銀密碼」相關選項輸入「金融卡密碼」申請「網銀密碼」。申請後會發簡訊到登記在銀行的手機號碼,在手機上設定帳號密碼即可。

小提醒:若手機號碼已更改,同樣可在ATM更改新的手機號碼,更改後再申請網銀密碼即可。

3.網路ATM

  • 任一金融卡(帳戶持有者已滿20歲)+讀卡機+電腦

不用出門,跟ATM一樣需要輸入「金融卡密碼」,可直接在網頁上設定帳號密碼。

圖│中國信託銀行官網-網路ATM登入畫面

4.視訊客

圖│Pexels

  • 本人+本人身分證+手機

但這個功能不是每間銀行都有提供。

通常在「手機網銀app的登入畫面」,點「忘記密碼」撥打「視訊客服」。客服確認後,會發送簡訊再自行申請帳號密碼,若人在國外想重設網銀密碼也可以考慮這個方式。

但要注意的是,有的會需比對留存銀行系統的身分證影像,如果你是較早期開戶,之後到銀行也沒有留存影像到系統,可能還是需要其它方式來申請網銀。

表格整理讓你一眼秒懂更清楚

分行臨櫃

ATM

網路ATM

視訊客服

條件

不限年齡,需本人

滿20歲

滿20歲

滿20歲,需本人

必備

本國人

  • 滿20歲:身分證+原留印鑑

  • 未滿20歲:身分證+原留印鑑+其一法定代理人+同意書

外國人

居留證+護照+原留印鑑

金融卡

金融卡+讀卡機+電腦

身分證+手機

優點

行員可以幫忙解說使用流程

簡單好操作

不用出門也可以申請

有真人線上協助即時處理,免出門,國外也適用

缺點

浪費時間與人力

只能使用同銀行提款機

需準備讀卡機,也可能會出現電腦技術問題

可能資料不齊導致無法申請

推薦指數

網銀風險很高?

圖│Pixabay

網路駭客犯罪越來越高,導致很多人非常害怕使用網銀。

但其實換個角度想,銀行比民眾更擔心,在資安方面絕對是最高等級。

然而「帳號密碼」這樣重要資料一定要自己好好保管

底下有4種方式可以降低網路銀行的使用風險:

1.帳號密碼不要與一般會員相同

現在太多網站需要帳號密碼,有的資安防禦功能沒那麼完善。

若其中一個被侵入,駭客就可能會連鎖侵入你的網路銀行。

網路銀行的帳號密碼建議用「大小寫+數字交錯」,難度較高,避免容易被侵入。

2.建議長輩不要開啟非約定轉帳功能

圖│Pexels

非約定轉帳功能是指不限定轉帳的對象,一天最高金額3-10萬不等。不習慣使用網路的長輩會比較擔心可能不小心誤轉出去!

申請網路銀行時可以要求「不開啟非約轉功能」

如果有固定在轉帳的帳戶,建議設定「約定帳號」,此方式需透過層層把關確認本人,所以相對來說風險較小。

3.不點開陌生的簡訊連結

詐騙手法越來越奸巧,會特意讓人放下戒備,

傳簡訊表示假裝是熟人,像「我是今天跟你聯絡的ooo,請加我line xxxxx」,或是引誘式連結「想知道飆股有哪些?加line xxxx」這之類的訊息。

很多人會放下戒心,或是被誤導點入,點開連結後病毒程式侵入手機,就落入陷阱。

4.帳號密碼絕對不外流

其實,申請網路銀行會需要這麼麻煩,最主要就是為了「確認申請人本人」,保護雙方的使用安全及權益。

畢竟網銀就是只開放本人使用,我想你應該也不希望任何人可以進去看你的帳戶吧?

但銀行也只能做第一步的把關,如果把帳號密碼隨意給別人,那…真的需要佛祖保佑啦…

Jo心話

不要傻傻再到銀行排隊補存摺了!

網路銀行在台灣已發展20年,各項使用功能也非常人性化。其實,只要謹慎使用網路銀行,帶來的便利真的超乎你想像!

這裡透露一個小撇步,

「一定要下載app版本網路銀行,開啟app通知」

登入可以人臉辨識更安全方便之外,帳戶臨時有狀況或是信用卡異常消費都可以第一時間通知,反而更安心。

風險來自於無知,只要更熟悉安全使用網銀,可以大大節省在銀行排隊的寶貴光陰。

讓你擁有更優雅,更有質感的生活。

圖│Pexels

我們怎麼經營生活,生活就怎麼回饋我們◕ᴗ◕

How do we treat the life,the life how we treat.

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